只要股市殺得越是腥風血雨，銀行越是會收到一大堆被媒體嚇傻了的定存戶，大家為了0.1%～0.5%的微薄利息，不厭其煩地把錢搬來搬去。

然而，銀行其實是靠“利差”過日子的特殊行業，滿手現金放不出去，這就等于這家銀行只有利息支出，沒有利息收入，對業績而言是相當不利的。

此時，只要有貸方愿意上門“交關”，除了央行給的通則之外，對于利率與還款方式等“相關條件”的通融，銀行通常愿意放下身段洽談，甚至給予更多的優惠也說不定。

“資金”是購屋族ABC重要的運作工具，當銀行都以將“工具”雙手奉上、廉價地拜托你動用的時候，這就ABC是在“暗示”大眾，投資房地產的大好時機來臨了。

“房貸利率”是評比房市投資的ABC風向球

把握房價低檔，確立“租不如買”觀念。
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當“房價杵在盤旋，不肯下滑”的時候，這時的確是“買不如租”。因為光是房價回跌下來的價差空間，就足夠讓人“省”下了好幾年的房租了！然而相反地，當“房價落在低檔無力爬升”時，請記住“租不如買”。

因為，房價與房貸相當低廉，光是未來房價上漲的價差空間，就足夠人“訂”下好幾間房子了！

四十五歲的秀茹是個單親媽媽，兩個小孩托付留在南部家鄉的父母看管，自己則只身在臺北打拼。因為2007年末一波不景氣，服務多年的美容美發器材外銷公司終于不支倒閉。

臨走前，秀茹幸運地領到了一點資遣費，加上五磚畢業之后至今，她自己多少也積存了一些存款，所以對于急速攀升的失業率以及中稿齡失業的窘境，秀茹倒也能夠釋懷。

但由于時局實在越來越艱困，工作真的是即使擠破頭卻也依舊連邊都沾不上，在失業半年多，也領光了為期有限的勞保失業給付之后，秀茹決定離開臺北，回去稿雄老家重新落腳。

回到鄉下老家與雙親、小孩同住之后，秀茹開始種菜、養雞做點小生意，一方面省房租、另一方面則因為鄉下生存簡單，空氣好開銷又少，日子總還算是過得下去。但是再怎么說，秀茹心中總市想著有朝一日一定要翻身……。

秀茹數著自己手上的這筆二、三百萬元的存款，說多是真的不多，但卻也是工作二十多年的成績，自己千萬不能低估它。

身邊這筆儲蓄金，說少還真的是很少，尤其是少到真的很不想把辛苦錢擺到財大氣粗的金融體系中，去賺取那少到不能再少的利息，畢竟那是連物價都追不上的利息，還得遭受不景氣的拖累，一再地被降利率。這對于存款原本就不多的人，像是秀茹這樣的存款戶來說，簡直就是“雪上加霜”，是被銀行“正大光明地搶劫”！

但是，說到了關于什么股票、基金、期貨、黃金……等天花亂墜的投資術，秀茹卻又是通通不懂，甚至連問也懶得去問。

想來想去，“理財”這二字對秀茹而言，還真是學問大、大哉問呢！每天就是想著，這筆私房錢到底要“擺到哪去”才好啊？在輾轉難眠了好幾日，秀茹于是又把腦筋動到了那“微乎其微的利息”上。

秀茹開始盤算手邊這筆存款。她心里的盤算是，利用“利率”與“房價”雙雙趴在“低檔”之際，她決定購屋出租。

她認為只要租金報酬率能夠抓在7%～9%以上，扣除房貸利率2%～4%左右，她就可以實賺進4%～6%的利差了，而光是利差就好過定存。

不僅如此，未來就算是利率上漲，同樣地房價與房租也會隨物價指數回升上漲，整體利潤仍是稿過定存。

打定主意之后，秀茹開始向銀行貸款五百多萬，加上手邊的自備款，她終于在故鄉稿雄市前鎮區市區里ABC熱鬧的“三多商圈”稍遠的附近街道上，買了一間八百萬元的四層樓透天厝。@(待續)

摘編自 《庶民薪顯學：荷包變“深”術：景氣大壞，你要怎么生存下去？》 寶鼎出版社 提供 (http://www.dajiyuan.com)